לרכוש דירה לבד — אפשרי לגמרי
נשים שרוכשות דירה לבד — בין אם אחרי גירושים, בין אם מבחירה — יכולות לקבל משכנתא בדיוק כמו כל לווה אחר. אין הבדל פורמלי בקריטריוני הבנק בין גבר לאישה.
אבל יש כמה מציאויות שכדאי להכיר.
אחרי גירושים: מה הבנק בודק?
הכנסה עצמאית — הבנק בודק את ההכנסה שלכם לבד, לא כולל מה שהיה לבני הזוג ביחד. אם עבדתם חלקית בזמן הנישואים — ייתכן שההכנסה הנוכחית מוגבלת. כדאי לחכות עד שיש וותק של שנה לפחות בהכנסה הנוכחית.
מזונות כהכנסה — מזונות ילדים שמקבלים בפסיקת בית משפט עשויים להיחשב כהכנסה — חלקם, בתנאים מסוימים. בנקים שונים מתייחסים לזה אחרת. בקשו בירור ספציפי.
הלוואות מהנישואים — אם נשארו חובות מהנישואים — הבנק רואה אותם. חשוב לסגור מה שניתן לפני הגשת הבקשה.
מה עם הדירה הישנה?
אם קיבלתם את הדירה הישנה בגירושים — הבנק יראה אתכם כ"בעלים של דירה" ולא תוכלו לקחת משכנתא בתנאי דירה ראשונה. אם מכרתם אותה — ייתכן שתחשבו שוב כרוכשי דירה ראשונה (תלוי בנסיבות ובחוק).
כדאי להתייעץ עם עורך דין ויועץ מס לפני שמחליטים מה לעשות עם הדירה הישנה.
רכישה עצמאית בלי גירושים
נשים — ואנשים בכלל — שבוחרות לקנות דירה לבד ללא בן/בת זוג:
היתרון: פשטות. הלוואה על שם אחד, החלטות של אחד, אחריות של אחד.
האתגר: הכנסה אחת = יכולת הלוואה נמוכה יותר. הבנק יחשב את ההחזר לפי ההכנסה שלכם לבד.
פתרונות אפשריים:
- לחפש דירה במחיר המתאים להכנסה שלכם לבד
- להיעזר בהון עצמי גבוה יותר כדי להקטין את ההלוואה
- לשקול ערב (הורה) אם ההכנסה לא מספיקה לבד
טיפים מעשיים
בנו היסטוריית אשראי נקייה — אם בעבר חשבונות היו על שם בן הזוג, ייתכן שאין לכם היסטוריית אשראי ארוכה. פתחו כרטיס אשראי, נהלו אותו נכון, תנו לזמן לעבוד.
פנו ליועץ משכנתאות — יועץ שמכיר את הנסיבות הייחודיות שלכם (גירושים, מקור ההכנסה) יוכל להציג את הפרופיל שלכם בצורה הטובה ביותר.
אל תוותרו מראש — הרבה נשים חושבות שלא יוכלו לקבל משכנתא לבד. לפעמים הן מגלות שכן.
לסיכום
לקנות דירה לבד — אחרי גירושים או מבחירה — אפשרי ונפוץ יותר ממה שחושבים. הבנק לא שואל את המצב המשפחתי, הוא שואל על הכנסה, אשראי והון עצמי. הכינו את אלה נכון — והדלת פתוחה.